作者：
高陞
中國銀行。 (Photo by China Photos/Getty Images)
來源：人民報，文章內容並不代表本網立場和觀點。
中共二十屆三中全會即將在北京召開，讓中南海倍感焦慮的金融問題再傳壞消息。據陸媒報道，今年上半年，全國已有近1600家銀行分支機構關停撤點。
據大陸界面新聞報導，記者根據金融監管總局金融許可證資訊查詢系統不完全統計，今年以來，全國已有1573家銀行分支機構退出。從更長的維度來看，這幾年銀行網點數量明顯減少。2023年，退出的商業銀行網點共2756家，較2022年的2383家增加373家。
所謂的「退出」，實際是關閉、倒閉的意思，業務慘淡、效益太差、人浮於事，於是乎不得不關門撤點。報道稱，很多支行網點多年不賺錢，靠上級分行養活，成了嚴重的負擔，為了節約成本，只好關閉。
隨著中國經濟的持續下滑和房地產行業的坍塌，中共的金融風險不斷加劇。據中共統計數據，2016年到2022年之間，六大國有銀行的線下營業網點減少了近4000家，平均每年消失660多家。六大銀行網點約10萬家，六年中消失了4%。
六大銀行尚且如此，各地方的城鎮農商銀行更是不景氣，2023年，河南省消失的219家銀行網點中，有185家都來自地區農商行，如鄭州農商行、許昌農商行、三門峽農商行等，佔比高達84.47%。即便是在經濟較發達的廣東省，撤點機構多為地區農商行，如潮州農商行、廣州農商行、高州農商行、順德農商行等，共計68家，佔比高達56.20%。
所謂的銀行網點，是指省分行以下的各類銀行分支機構，包括支行、分理處、服務點、儲蓄所、營業所，不包括邨鎮銀行與信用社等，一個支行網點所服務的區域至少也是一個縣級區域，人口在數萬到數十萬之間。
對於銀行網點的規糢化消失，中共專家的解釋是網點客戶數量的下降和業務量的減少，導致銀行分支機構不斷收縮，而網點客戶數量的下降和業務量的減少主要又是因為銀行數字化業務升級和行動電話銀行的廣泛使用，促使銀行服務離櫃率大增，也就是銀行營業廳現場業務量減少。
誠然，這是一方面的原因，但這個官方版的敘事不是一個完整的故事，年輕人喜歡用行動電話銀行，但中國四深度老年化國家，老年人口佔比很高，截至2023年，中國60歲及以上人口已達到29697萬人，佔全國人口的21.1% ，老年人基本習慣於去銀行網點辦理業務。
導致中共銀行網點批量減少，根本原因有兩個，一個是中國人口的負增長，也就是人口的消失，銀行網點客戶量直接受到衝擊，特別是疫情這幾年，中共官方的數字也是年死亡人口達到千萬級別，實際上，因疫情死亡的人口數在億萬級別這個數量級上。
另一個原因就是地球人都知道的，中共經濟的迅速下滑，金融領域受到風險衝擊最為敏感和強烈。近年來，金融業的壞消息不斷，黑天鵝事件一個接一個，甚麼金融爆雷、信託爆雷、P2P爆雷，河南邨鎮銀行存款消失事件，恆大地產破產，銀行凈息差縮減前難賺，壞賬率飆升等，無不反映出中共的金融系統處於高度風險中。
據第一財經報道，2020年以來，由於經濟下行，邨鎮銀行資產質量下滑，農邨地區中小銀行的資金投放風險逐漸暴露。中共為避免邨鎮銀行破產帶來的衝擊，採取了直接將其合併到上位支行中，僅在6月下旬的一周時間內，全國就有近40家邨鎮銀行被合併。
銀行合併只不過是把風險延後，債務並未消失，壞賬暫時因為資產重組而被遮掩，但整體的經濟環境對金融業造成的壓力並未消失，房地產衰弱造成的金融風險聯動局面並未改變。
據經濟觀察網報道，7月9日，萬科A（000002.SZ）發布業績預告，預計2024年上半年歸屬上市股東凈利潤虧損70億元到90億元，這是萬科自上市以來首次出現虧損。
報道稱，A股共有50家上市房地產企業發布2024年上半年業績預告，虧損的房企達到了42家，虧損總額達到230億元到300億元左右。萬科虧損額居首位。
萬科作為中國地產的標杆，大到不能倒，中共積極為其背書，國務院和國家金融監管局親自為其站台，萬科今年5月以來獲得的中國銀行、農業銀行、北京銀行、招商銀行的貸款，其中獲得招商銀行的銀團貸款為200億元。儘管中共向萬科注血，使其獲得流動性，但仍然陷入虧損。
日前有消息傳出，李嘉誠長江實業集團旗下的東莞海逸豪庭項目，以5折價格拋售30套房源，這一消息讓大陸的房市更是雪上加霜。
每況愈下的房市對中共的金融業衝擊也是史無前例的。中共為此將金融安全上升到國家安全與政治安全形度，特意成立金融工作委員會，並讓刀把子插手管金融，也真是拼了。
6月底，中共將《金融穩定法》草案提請全國人大常委會第十次會議進行二次審議，併發布了二審稿，三審后即成法律。
《財新網》報道指出，《金融穩定法》新草案賦予中共在風險防範和化解方面更大的話語權，凸顯了共產黨在引導國家金融體系中扮演的角色日益重要。該法一個重大事項是設立金融穩定保障基金，每年籌集1200億至1800億元人民幣，用於應對重大金融灰犀牛的到來。
中共金融系統的穩定性不只是受到房地產危機的衝擊，中共地方政府債台高築，消費疲弱，經濟整體復甦乏力等等，都會觸發金融系統性風險。
中共金融系統也不斷放大招自救，如反向討薪，招商銀行2022年和2023年兩年反向討薪高達1萬多億元，2023年一年就達1萬億元，三年近15000員工被追索扣回薪酬。反向討薪實際上就是變相向前追溯降薪。
據多家媒體報道，2023年建行員工平均降薪10%。據不完全統計，37家公布人均薪酬的A股上市銀行中，有13家2023年人均薪酬均出現了不同幅度的下降。降薪已經成為銀行業的新常態。
所謂的開源節流，減薪裁員是節流，如何開源呢？銀行憋出大招了，居然公開招收專業催債人。日前，三湘銀行、興業銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行先後發布面向社會直招催收人才的公告，月薪上萬，要求有高學歷和豐富的逼債經驗。
銀行資產質量如此堪憂，竟然需要自己組建職業打手去親自逼債，表明銀行的日子到了過不下去的地步了。
中共為此一再強調穩金融、黨管金融，如何管？無外乎就是集中力量辦蠢事、壞事、惡事。黨越插手，風險越高，金融系統崩潰的越快。 △
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